부가 서비스
신용카드에서 가장 많이 사용되는 부가 서비스는 할부와 즉시할인 프로모션입니다.
•
할부
◦
결제금액을 한번에 결제한 후 사용자에게 나누어 청구되는 방식입니다.
◦
소비자는 나누어서 납부하지만 가맹점은 일시불로 정산 받게 됩니다.
◦
소비자가 한번에 지불하는 비용이 작아지기 때문에 평균 단가가 높은 가맹점(명품 플랫폼 등) 에서 선호하는 방식입니다.
◦
할부가능 개월수는 기본적으로 12개월이며, 그 이상의 기간에 대해 할부가 필요하면 별도 요청을 해주셔야 합니다.
◦
카드사 별로 할부결제가 가능한 최소 금액이 있습니다.
•
무이자 할부
◦
일반적으로 할부는 할부수수료(이자) 가 발생하게 됩니다.
◦
다만, 기본적으로 일반적인 업종의 경우 카드사 별로 2~8개월까지 별도의 논의없이 카드사가 할부 수수료를 100% 부담하고 있습니다. (무이자 행사 적용되지 않는 업종도 있음)
◦
그 이상의 할부개월 수에 대해 고객이 부담해야 하는 할부 수수료를 필요에 따라 카드사 또는 가맹점이 부담할 수 있습니다.
분담율은 일반적으로 5:5 이고, 가맹점에서 분담이 가능한지는 토스페이먼츠와 협의 후, 분담 설정을 진행할 수 있습니다. (상황에 따라 연동시에 파라미터로 넘겨주셔야 하는 경우도 있습니다)
▪
카드사 부담 무이자 : 기본적으로 카드사가 고객의 편의를 위해 제공하는 일반적인 업종 에 대해 제공하는 무이자 할부입니다. 카드사별 업종무이자 정책의 경우 매월 변경될 수 있으며, 변동되는 경우 별도로 공유 드리고 있습니다. 현재 시점에 적용가능한 카드사 부담 무이자 할부 정보는 https://pgweb.tosspayments.com/tosspayments/MainPopUp.do 이 링크를 통해 제공됩니다. 발급사 기준으로 적용 됩니다.
▪
카드사 부분 무이자 : 전체 할부 기간중 고객이 일부(1~3회차) 수수료를 부담하고, 나머지를 카드사가 부담하는 방식입니다. 실제 무이자는 아니라서 일반 할부 처럼 결제가 진행되고 고객과 카드사 간에 수수료가 정산되는 구조입니다. 별도 개발 연동을 하실 필요는 없고, 자세한 내용에 대해서는 매월 공지되는 링크등을 통해 공유 되고 있습니다.(프로모션 API 에서는 카드사 부분 무이자 정보를 제공하지 않습니다)
▪
가맹점부담 무이자 : 가맹점에서 100% 할부 수수료를 부담하는 방식으로 고객은 카드 수수료를 부담하지 않습니다. 결제후에 가맹점과 카드사가 정산하게 됩니다. 별도로 카드사와 협의가 필요합니다.
▪
이중 카드사 부분 무이자와 가맹점부담무이자는 토스페이먼츠를 통해 별도로 신청하신후 카드사 승인이 완료된 후에만 사용이 가능합니다.
◦
12개월 초과 할부에 대한 무이자를 장기무이자라고 부르고 있습니다. 12개월을 초과하는 장기무이자는 가맹점 별로 특약 설정된 경우에만 적용이 가능합니다.
•
즉시할인(선할인) 프로모션
◦
토스페이먼츠, 가맹점 그리고 카드사 이렇게 3사가 함께 논의해야 하는 내용입니다.
◦
프로모션 관련 협의서를 적성하셔야 하고, 이렇게 협의된 일부 가맹점에만 제공이 가능합니다.
◦
프로모션은 정액 방식으로만 가능하고 결제 금액별 정해진 금액을 할인하는 방식입니다.
▪
Ex) 5만원 이상 결제시 3천원 할인 → 55,000원 구매시 실제 결제금액 52,000원
◦
가맹점에서는 프로모션 전 금액으로 결제를 진행해주시면 되고 고객께서는 프로모션 적용 후 금액만 결제하시는 구조로 되어 있습니다.
▪
토스페이먼츠에서 제공하는 결제 금액(정산금액) 은 프로모션 전 금액으로 처리됩니다.
◦
결제 요청을 하면서 프로모션 코드를 같이 보내면 적용되는 방식으로, 일반적으로 인증 결제에서만 적용이 가능합니다. 비인증 결제의 경우 사용자가 입력한 카드가 어떤 카드인지 확인이 어려운 경우가 많습니다.
◦
프로모션은 예산이 정해져 있어서 예산을 다 사용하면 종료되어야 하지만, 프로모션 예산이 남아있는 상태에서 결제창에 진입하신 경우 고객의 피해를 막기 위해 예산이 소진되어도 프로모션이 적용됩니다. 그래서 프로모션 예산이 마이너스가 될 수 있습니다.
•
청구할인 프로모션
◦
청구할인은 카드결제 월 청구대금에서 할인금액을 차감하는 방식으로, PG에서는 카드사와 협의한 대로 설정만 하게 됩니다. 청구할인의 경우 결제연동 측면에서는 고려하실 것이 없으며, 카드사와 가맹점 사이에서 협의해 주시면 됩니다.
◦
적용순서는 다음과 같습니다.
▪
가맹점에서서 카드사와 별도로 청구할인에 대해 협의를 진행해주시고
▪
해당 내용을 토스페이먼츠에 전달해서 적용요청을 해주셔야 합니다.
•
이때 카드사/카드사담당자/정산방식등 관련 정보를 제공해 주셔야 합니다.
▪
이후 정해진 적용 시점에 청구할인 프로모션이 진행됩니다.
•
카드사 포인트
◦
카드사 포인트를 결제시 사용하려면 카드사와 협의 한 후, 별도로 상점에 설정이 필요합니다. 카드사 포인트를 사용하고자 하시면 일반적으로 포인트 적립도 가맹점에서 제공해 주셔야 합니다. 카드사 포인트는 각 카드사에서 자체적으로 운영하는 것으로 결제시에 포인트를 얼마 사용할지는 고객께서 지정하실 수 없습니다.
◦
적용순서는 다음과 같습니다.
▪
가맹점에서서 카드사와 별도로 사용할 카드사 포인트에 대해 협의를 진행해주시고
▪
해당 내용을 토스페이먼츠에 전달해서 적용요청을 해주셔야 합니다.
•
이때 카드사/적립, 사용여부/카드사담당자/정산방식등 관련 정보를 제공해 주셔야 합니다.
▪
이후 정해진 적용 시점에 포인트 사용이 가능하게 됩니다.
◦
포인트의 경우 사용가능한 최소 결제 금액이 있습니다.
◦
카드사 포인트는 1원=1포인트로 계산됩니다. (현대카드 포인트 제외)
◦
고객은 카드포인트의 사용/사용안함 여부만 체크하고 사용금액을 입력하지 않습니다.
◦
카드사에서 결제요청금액에서 카드포인트를 제외한 나머지금액을 카드 승인금액으로 결과를 돌려줍니다.
▪
고객이 보유한 카드포인트가 많아서 결제요청 금액보다 크다면 카드결제금액은 0원이 됩니다.
▪
카드포인트가 0원인데 카드포인트를 체크한 경우에는 전액 카드승인금액으로 됩니다.
즉시할인 거래건에 대한 부분취소시 고려사항
즉시할인은 최소 거래금액을 넘으면 정해진 일정 금액을 할인 하는 형태이므로 부분취소가 발생하면서 이 최소 거래금액이 깨지는 경우가 발생할 수 있습니다. 그래서 실제 부분취소하는 금액보다 더 적은 금액이 실제로 취소 됩니다.
•
Ex) 5만원 이상 5천원 할인 일 때, 5만원을 결제 하게 되면 실결제는 4.5만원이 됩니다.
이때 1만원을 부분 취소 하게 되면 실제 결제 금액이 4만원이 되면서 할인을 받지 못하게 되고 그에 따라 실제로 5천원만 부분취소가 됩니다.
특히 부분취소 금액이 즉시할인 금액보다 작은 경우는 부분취소를 하지만 실제로 취소할 금액이 없고 결제를 더해야 하는 경우가 발생할 수도 있습니다.
•
Ex) 5만원 이상 5천원 할인 일 때, 5만원을 결제 하게 되면 실결제는 4.5만원이 됩니다.
이때 3천원을 부분취소 하게 되면 실제 결제 금액이 4.7만원이 되면서 할인을 받지 못하게 되고 실제 결제한 금액은 4.5만원이므로 부분취소를 하지만 2천원을 더 결제해야 하는 상황이 발생합니다.
이런 경우를 방지하기 위해, 즉시할인이 적용된 결제건의 경우 부분취소에 의해 프로모션이 깨지는 경우 즉시할인된 금액보다 적은 금액을 취소하려고 하면 에러가 발생하고 취소가 실패합니다.